淘宝手机分期付款是怎么操作的(淘宝力推信用卡分期)


作者| 妖旻 出品| 消费金融频道


自日前借呗内测信用卡取现后,蚂蚁消费金融又有新举措。「消费金融频道」发现,最近在淘宝购买商品付款时,分期一行出现各种信用卡支付方案,同时还提供免息服务。



花呗排在第三位,都快看不到了


事实上,这并不是用户在淘宝购买产品时,首次能使用信用卡进行分期,只是之前方式更加繁琐。


支持最高12期免息


去年6月,花呗上线花呗分期聚分期产品,淘宝开始分期入口,淘宝分期不再是花呗专属。




用户购买产品使用聚分期时,需要提前在聚分期下绑定好信用卡,然后在付款过程中选择花呗分期支付,使用花呗分期下方的聚分期支付,就能达到使用信用卡分期支付商品的效果。


不过从近期操作看来,花呗似乎并不满足之前动作的分流效果,因此在双十一来临前夕,淘宝在可支持信用卡分期的产品下,不仅直接推荐信用卡分期,还给予多重免息优惠,以此把顾客“推”给银行信用卡。


据不完全统计,目前支持分期的信用卡包括建设银行、招商银行、交通银行、平安银行、中信银行、浦发银行等多家大型银行,并且大多支持3至12期不等的免息,活动力度非常大。


用户在选定商品时,只要选择支持信用卡分期的商品进行付款,在“立即购买”界面下滑找到分期付款,就可以选择信用卡分期进行支付。符合条件的天猫、淘宝商品均可使用。


值得注意的是,并不是用户持有的信用卡才会显示在立即购买界面,「消费金融频道」在左右滑动过程中发现,即使是未曾注册使用过的银行信用卡同样可以点击选择


花呗分期虽然和信用卡支持的免息分期数相同,但位置排列上却并不是在首位,而是在招商银行信用卡以及交通银行信用卡之后的第三位。众所周知,排列靠前则面临更多的被使用机会,花呗此举意味着想让更多人在使用分期功能时优先选择信用卡。


目前支付宝借呗正在内测信用卡取现功能,如果该功能正式上线意味着借呗也要面临大规模分流。在「消费金融频道」测试信用卡取现时发现,该功能分为“单月还”“分月还”两种提现模式,单月还目前是免手续费,利率和使用银行自身APP进行取现几乎相同,分月还则需要支付手续费。


花呗和借呗近期的两次调整其实本质上都是部分转向提供助贷服务,即提供流量和放开渠道。对蚂蚁而言,一方面丰富了自身产品体系,增加了产品多样性,赚取服务费;另一方面也是为了尽快合规而必须做出的让步。


为合规做出的让步



去年4月,人民银行、银保监会、证监会、外汇局等金融管理部门再次联合约谈蚂蚁集团后,还对腾讯控股、度小满金融等在内的13家互联网金融平台进行谈话,自此,互联网金融开始经历一轮大的整改。


蚂蚁消费金融获批开业,按照整改方案,蚂蚁集团应在蚂蚁消费金融公司开业6个月内完成花呗借呗的品牌整改工作。整改完成后,花呗借呗将成为蚂蚁消费金融公司的专属消费信贷产品,其他金融机构借助蚂蚁集团提供的数据信息所发放的消费信贷,不再标挂花呗借呗名称。


在蚂蚁消费金融成立至今的1年多里,其主要工作就是快速消化此前蚂蚁小微小贷、蚂蚁商诚小贷中符合监管规定的消费信贷业务


截至2020年6月末,花呗和借呗的整体规模在1.7万亿,有专业人士称,蚂蚁消费金融的注册资本大约需要510亿才能够撬动这部分存量。目前,蚂蚁消费金融注册资本仅为80亿,与该数字还相距甚远,此前蚂蚁曾宣布要将注册资本提升至300亿,不过随着认购方的的退出,增资也无疾而终。


不能通过增资扩股的方式,蚂蚁消费金融只能通过减少新增量来降低消化压力。目前蚂蚁消费金融通过两手方式来降低新增借贷量,一方面,今年以来,部分用户的花呗以及借呗额度都遇到了不同程度的下调,甚至部分借呗使用者表示在还完借呗借款后,借呗就被停用了。


另一方面,引进其他资金方来缓解压力。降低额度只是一时之举,大量用户借款分期需求长时间未被满足则很容易导致用户流失,不利于蚂蚁消费金融持续发展。


借呗方面,蚂蚁消费金融正在通过信用卡提现等功能覆盖有借贷需求的用户,并可以以提供助贷的方式赚取服务费;花呗方面,除优先推广信用购产品外,作为花呗另一大资产来源的淘宝,直接支持信用卡分期确实能够分流部分需求。


每年9月,淘宝双十一活动就开始预热,淘宝与蚂蚁花呗此时进行此番调整,可能意在减少花呗新增使用量同时,保证活动的顺利进行。


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